Кредиты наличными в Москве

30 главных вопросов о кредитах наличными

Стоит ли брать потребительский кредит?

Нет, если мыслить рационально. Занимать деньги под 20% годовых (средняя ставка на сегодняшний день) совершенно неразумно.

Но жизнь – не задачка по математике. Неотложный ремонт, срочное лечение, да просто неумение копить – существует сто причин, чтобы обратиться в банк за деньгами. И раз вы оказались на сайте для подбора и сравнения кредитов, то наверняка назовёте сто первую.

Какие банки выдают кредиты наличными?

В начале 2023 года в России работало более 300 банков. Примерно половина из них занимается кредитованием физических лиц. Пятёрка крупнейших банков по объёму выдаваемых потребительских кредитов – «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и «Тинькофф».

На какие цели выдаются кредиты наличными?

На какие захотите. Некоторые банки так и называют свои программы – «Кредит на любые цели». Другие дело, что речь идёт о потребительском кредитовании, а потому цели не должны быть связаны с бизнесом. Денег на открытие своего дела банки не дают.

Можно ли взять кредит в долларах или евро?

Потребительские кредиты в валюте имели место 10-15 лет назад. На сегодняшний день ни один банк России не выдаёт физическим лицам кредиты в долларах и евро.

Можно ли получить кредит на погашение имеющихся кредитов?

Конечно, это называется рефинансирование. С его помощью можно получить деньги по более выгодной ставке, закрыть имеющиеся кредиты и уменьшить ежемесячный платёж. У нас есть целый раздел кредитов на рефинансирование.

Под какой процент банки выдают кредиты в 2023 году?

По данным rooblee.ru, самая низкая процентная ставка по кредитам наличными на 21 ноября 2024 года – 4,4% годовых. На практике вы заплатите гораздо больше, так как минимальный процент подразумевает покупку страховки. Ставки без страхования жизни и здоровья обычно выше на 5-15 пунктов и могут достигать 30-40% годовых.

В каких банках самые выгодные процентные ставки?

Банки не зря любят говорить, что «ставка определяется индивидуально» для каждого заёмщика – так оно и есть.

Воспользуйтесь нашим сервисом сравнения кредитов па параметрам. Сравните проценты в разных банках, обратите особое внимание на полную стоимость кредита (ПСК).

Если вы работаете в крупной компании, получаете «белую» зарплату и всегда платили вовремя – сравнивайте банки по минимальной ставке. Если понимаете, что ваша кредитная репутация не идеальна, сопоставляйте банки по максимальным ставкам – скорее всего, вам придётся ориентироваться именно на них.

В рекламе предлагают кредиты под 4-5%, это реально?

И да, и нет. Если у вас хорошая «белая» зарплата и идеальная кредитная история, некоторые банки вполне могут предложить вам деньги под 4%, 5% или 6% годовых. Только из условного миллиона рублей порядка двухсот тысяч вы отдадите за страхование жизни и здоровья. Отказываетесь от страховки – получаете повышенный процент.

Чудес не бывает. Сегодня банки платят по вкладам до 10% в год – очевидно, что ставка по кредиту без залога и поручительства не может быть ниже.

Бывают ли кредиты без процентов?

Нет. Некоторые микрофинансовые компании выдают новым клиентам займы без процентов на сумму до 30 000 рублей. Банки такое не практикуют.

Кто может взять кредит?

Совершеннолетний гражданин России. Все остальные требования (постоянная регистрация, возраст, статус, официальное трудоустройство, стаж работы, уровень дохода) зависят от конкретного банка и кредитной программы.

Можно ли получить кредит без прописки?

Да. У нас есть отдельный раздел кредитов, которые можно оформить, имея лишь временную регистрацию.

• Кредиты с временной регистрацией

Кому точно откажут?

В интернете можно найти целые списки банков, которые якобы выдают потребительские кредиты «без отказа». Но у вас объективно мало шансов, если вы:

• несколько месяцев не платили по кредитам или микрозаймам;
• прошли через процедуру банкротства;
• имеете непогашенную судимость.

Какие банки выдают кредиты наличными без отказов?

Увы, таких банков не существует.

Можно ли получить кредит вообще без кредитной истории?

Конечно. Все мы когда-то получали свой первый кредит, не имея кредитной истории. Просто нужно быть готовым к тому, что одобренная сумма окажется гораздо меньше запрашиваемой.

Со скольки лет можно получить кредит?

Подать заявку в «Сбер», «Тинькофф» и Почта Банк можно уже в 18 лет. Большинство других банков начинают рассматривать клиентов в качестве заёмщиков с 21 года, а то и позже.

• Кредиты с 18 лет

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам?

В Почта Банке требования к максимальному возрасту клиента отсутствуют в принципе. В других местах такие ограничения есть, причём чаще всего указывается предельный возраст не на день оформления заявки, а на момент полного погашения задолженности. Совкомбанк работает с пенсионерами до 85 лет, Сбербанк – до 80 лет, ВТБ – до 75 лет, Газпромбанк – до 70 лет.

Какие документы нужны для оформления заявки на кредит?

Само собой, нужен паспорт гражданина РФ. Ни его копия, ни водительское удостоверение, ни загранпаспорт, ни СНИЛС, ни даже золотая медаль из школы не подойдут.

В некоторых банках («Тинькофф», Почта Банк) список необходимых документов на паспорте и заканчивается. Другие тоже не требуют дополнительных бумаг, но только при небольшом размере запрашиваемого кредита – например, если вы хотите получить до 300 000 рублей в ВТБ. Для оформления заявки на крупную сумму вас наверняка попросят принести справку о доходах.

Где можно оформить кредит, не предоставляя справку о доходах?

У нас есть целый раздел с банками, выдающими кредиты наличными без справок и поручителей – смотрите, сравнивайте, рассчитывайте ежемесячный платёж и переплату.

Как лучше оформлять заявку на кредит – в офисе банка или онлайн?

Лучше оформить онлайн-заявку, ведь всё больше банков выносят по ней реальное, а не «предварительное» решение. Более того, при подаче заявки через интернет некоторые банки немного снижают процентную ставку.

Сколько времени рассматривается заявка?

В отличие от ипотеки, заявки на кредиты наличными в большинстве случаев рассматриваются непосредственно в день обращения. К примеру, Сбербанк на своём официальном сайте обещает решение «за 5 минут», но в документации предусмотрительно прописывает «до двух рабочих дней». Истина, как всегда, где-то посередине.

• Срочные кредиты в день обращения

Как происходит оформление? Когда я получу деньги?

После одобрения заявки вы подпишете пачку бумаг и, скорее всего, получите пластиковую карточку, которую сможете опустошить в ближайшем банкомате. Вся процедура займёт от 15 минут до одного часа.

С «Тинькофф», у которого нет отделений, всё пройдёт немного иначе. При положительном решении по онлайн-заявке вам предложат выбрать место и время для встречи с представителем банка, который привезёт договор и ту же пластиковую карту. Вряд ли он будет дежурить у двери вашей квартиры в момент одобрения заявки, поэтому в лучшем случае подписание состоится только на следующий день.

Какую сумму можно получить в кредит без залога?

Без залога и поручительства банки выдают заёмщикам от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй, среднестатистический размер потребительского кредита в России в конце 2022 года составлял всего 230 000 рублей.

На какую сумму можно рассчитывать на практике?

На такую, платёж по которой (плюс платежи по всем имеющимся кредитам) не будет превышать 50% от вашего дохода. Например, при зарплате в 50 000 рублей вам могут одобрить кредит с ежемесячным платёжом в 25 000 рублей. Больше – вряд ли.

На какой срок можно взять кредит наличными?

Чаще всего беззалоговые потребительские кредиты выдаются на срок от 1 года до 5 лет. При этом некоторые банки в качестве минимальной планки устанавливают не год, а 13 месяцев.

Есть и исключения. Несколько крупных банков оформляют кредитные договора как на короткий (3-6 месяцев), так и на очень длительный срок (7 лет).

• Кредиты на 1 год
• Кредиты на 2 года
• Кредиты на 3 года
• Кредиты на 5 лет
• Кредиты на 7 лет

Выдают ли кредиты наличными на 10, 20, 30 лет?

Кредит на 15, 20 или 25 лет можно получить только под залог недвижимости. Не так давно кредиты на 30 лет выдавал ВТБ (естественно, тоже с залогом), но сейчас действие этой программы приостановлено.

Единственное место, где в 2023 году можно взять кредит без залога на 10 лет – Уральский банк реконструкции и развития.

Можно ли оформить кредит наличными на 1-2 дня?

Вы можете оформить договор на минимально возможный срок (3, 6, 12 месяцев), а затем досрочно закрыть его в любой день. Банки уже давно не берут никаких комиссий за досрочное погашение.

Какие расходы будут при оформлении кредита?

Времена, когда некоторые банки не стеснялись брать комиссию просто за рассмотрение заявки, давно прошли. Сегодня вас ждут расходы только на страхование, которые обычно вычитаются из суммы кредита (или добавляются к ней).

Можно ли отказаться от страховки?

Конечно. Но, как мы уже писали, в таком случае процентная ставка будет выше на 5-15 пунктов.

Можно ли вернуть деньги за страховку после оформления кредита?

Можно, если со дня его получения прошло не больше 14 дней. Это тема для отдельной статьи и мы совместно с юристами её обязательно подготовим.

Можно ли погасить кредит наличными досрочно?

Конечно. Все банки позволяют досрочно закрывать потребительские кредиты в любой момент и без каких-либо комиссий.